首付交多少更划算?这点“小九九”要弄明白,买房更顺心

首付交多少更划算?这点“小九九”要弄明白,买房更顺心 2021 年 7 月 1 日12:11:56首付交多少更划算?这点“小九九”要弄明白,买房更顺心已关闭评论

对于大部分的人买房来说,逃不出贷款两个字。

贷款买房也是有门槛的,规定至少30%的首付,这样既可以控制买房者的杠杆,也可以了解买房者的经济能力。

在选择贷款买房的时候,交多少首付成为大家争论的话题。

有些人认为有钱就多交点首付,这样可以少贷一些款,趁早把房贷还完,无债一身松。

有些人又觉得就按最低首付交就可以,没必要在首付上多花钱,这是得不偿失的。

两个观点都有各自的道理,到底是选择最低首付,还是多交首付划算?

对于贷款买房来说,不管在哪个时期,只要是买来居住,我们应该遵循两个建议。

第1,首付能尽量少交就少交,最好是按最低限度来交。

第2,贷款时间能越长越好,能带30年,就不要去贷20年。

很多人对这两个建议嗤之以鼻,有些家庭甚至掏空6个钱包,把首付提到60%甚至80%,把还款时间从20年缩短到10年甚至5年。

这种做法,我们叫穷人思维,静态的看财富数字。

200万的贷款30年和20年利息确实相差几十万,认为早点还款清,就是无债一身轻。

莎士比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白:“不要向别人借钱,也不要借给别人钱,向别人借钱会丧失尊严,借给别人钱会人财两空。”

如果人人都是像莎士比亚这样的思维,资本市场就不可能发展得起来,不过,不借钱不欠钱是我们思维的定式。

小王,年薪30万,算是中产阶级,看中了一套价值200万的房,准备贷款买。

我们给他的建议是首付交30%,贷款30年,按等额本息。

最后操作下来,一样都没听进去,倾尽全家之力,把首付提到60%,贷款10年,还准备提前还清。

这就是典型的“穷人思维”,小王通过自身的努力,是可以达到中产阶级行列,但是,不管如何努力,估计也不可能成为富人。

为什么我们要建议首付少交,贷款多贷呢?这些“小九九”要早知道。

其一,充分利用杠杆。目前我们首套房首付比例是最低,有些地区20%,通常是30%。

反观二套房三套房,首套比例就会提高到50%、60%,甚至80%,用首付比例来限制杠杆高度。

我们在买房的时候要充分利用你银行给的30%比例的“优惠”。

富人的钱从来不是靠存款存出来的,基本是靠杠杆撬出来的。

银行就是靠大家存的钱拿出去放贷,赚利差。

当自己有100万存在银行,30年过后,这100万会贬值,但是用资100万撬起300万的杠杆,我们不会吃亏,反而还有赚头,因为房子的增值速度能跑赢通货膨胀。

其二,轻松应对通货膨胀。很多人对这个通货膨胀不以为然,但是他在不断的稀释我们的资产。

相关数据表明,中国市场上存在的货币总量(M2)比30年前的货币总量,增加超过100倍!

往后通胀率可能会变慢一点,但是不可能消失。

在超发货币的背景下,富人思维就是用杠杆稀释通货膨胀率,用杠杆去购买优质资产,让自己不亏。而多数人, 把钱存在银行里不敢买资产,不敢负债。久而久之,银行的存款被通货膨胀稀释了。

想必大家都知道,现在的10万和30年前的10万,哪个10万购买力更强,显而易见的是30年前的10万。通货膨胀就是这样把同样的金额购买力给稀释掉了。

其三,充分享受LPR红利。今年贷款买房的人都知道,现在贷款买房的利率都是按5年LPR利率加点计算。

LPR每个月都会调整,从年前到年尾, LPR利率一直在往下调。

长期来看,相比国外零利率和负利率时代,我国的房贷利率还是处于较高水平,还有向下让利的空间。

贷款时间越长,也有机会享受到低利率房贷。

几点看法:

1,要把钱用在刀刃上。很多人害怕贷款,主要是不知道怎么把钱用出去。有些人用贷款购买长期的优质资产,有些人却用贷款购买消费品,结果是截然不同。

购买优质资产的人会越来越富有,贷款购买消费品的人会越来越穷。

2,量力而行。买房是件大事,也要综合自己的自身情况考虑。凡事都不是绝对,要辩证的看待,买房要独立思考。

3,利用好贷款。贷款我们关键是看利息。

存款一般利息在2%,房贷利息一般在5%,银行用客户的存款放贷需要贷款买房的,从中就可以赚取3%的利差。

券商搞一个百亿可转债,票面利率1%,转手一借给两融的人,利率就是6%,躺赚5个亿。

能赚钱的都是在巧用杠杆。所以,买房贷款时间长或者是短,我们关键是要看房贷利率,利率在5%以下。记住,能贷30年就不要贷20年。

用少付首付和月供的钱又可以购买更多的优质资产。

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